fpが士業法違反を回避する完全ガイド｜境界線と事例で実務も試験も安心

「そのアドバイス、どこまで言って大丈夫？」——fpの現場で最も多い不安です。税額の個別提案や申告書の作成代行は税理士法、契約書の評価や交渉助言は弁護士法、年金申請の記載代行は社会保険労務士法に抵触し得ます。報酬の有無よりも、反復継続で「業」とみなされる点が落とし穴です。

公的資料では、税理士法違反の罰則は懲役または罰金が規定されています。投資助言では登録の有無、助言の具体性・継続性が判断材料になります。現場では「一般的説明はOK、個別判断・書類代行はNG」という線引きが機能しますが、相続・保険・投資が絡むと一気に曖昧になります。

本記事は、実務と試験の両方で使える〈境界線〉を1枚で提示し、違反に転落しやすい代表シーンと断り方を具体化します。さらに、紹介の手順・記録の残し方まで整理。今日から安全に使える回避フレーズとチェックリストで、迷いをゼロにしましょう。

fpと士業法違反のリアルをマスター｜相談の範囲とリスクを一目で解説

fpの相談が士業法違反につながる境界線を1枚で理解しよう

fpの主業務はライフプランニングと金融商品の一般的な助言です。ところが、個別の法的判断や書類の作成代行に踏み込むと士業の独占領域となり、fp士業法違反に問われるおそれがあります。ポイントは、顧客の事情に即した具体的判断や代理行為をしないことです。たとえば、弁護士の業務に当たる交渉代理、税理士の業務に当たる申告書の作成代行などは避けます。社会保険労務士の分野でも、年金・給付の申請代行は対象です。保険や投資でも登録が必要な勧誘や投資助言の継続的業としての提供は注意が必要です。ファイナンシャルプランナー相談を安全に進めるには、相談の深度をコントロールし、必要に応じて弁護士や税理士へ紹介する流れを確保することが重要です。

• 一般的な制度や税制の説明はOK

• 個別事案の判断・作成代行・代理はNG

• 保険勧誘や投資助言は登録要件を確認

• 迷ったら専門士業へ確実に紹介

短時間で境界線を整理し、fp相談を安心して活用するための前提を押さえましょう。

情報提供OK・士業法違反NGの分かれ道はここ！

fpは幅広いお金の相談を受けられますが、情報提供と個別判断には明確な境界があります。一般論の解説や比較は可能でも、特定の顧客の状況に即した法律判断、税務申告の書類作成、行政手続の申請代行、紛争に関わる交渉代理などは、それぞれ弁護士法、税理士法、社会保険労務士法などに抵触する可能性があります。ファイナンシャルプランナー職業倫理では、守秘義務と適切な専門家への紹介が求められ、FP業務基準規程でも必要的情報開示事項の明示が重視されます。保険や金融商品の提案においても、登録や所属の条件が整っていないのに勧誘や継続的な投資助言を行うことは避けるべきです。fp士業法違反にならない運用としては、一般的な制度説明とライフプランの作成に留め、個別の作成代行はしない、判断が必要な段階で弁護士や税理士に接続する、という流れを習慣化すると安全です。

分類	fpで可能な行為	士業の独占領域（NG）
法務	一般的な契約概念の説明	個別案件の契約書作成・交渉代理
税務	税制の仕組みや制度の解説	申告書作成代行・税務代理
社会保険	年金制度の概要説明	年金等の申請書作成代行
金融商品	商品特性の比較・一般助言	登録なしの継続的投資助言
保険	ニーズ分析と商品比較	所属外や無登録での勧誘

この表を基準に、相談の深さが独占業務へ踏み込んでいないかを都度確認してください。

fpから士業法違反へ転落しやすい迷い道を先回り公開

実務では、善意で踏み込んだ一言がfp士業法違反の導火線になります。特に注意したいのは、目の前の顧客課題に即応しようとして「作ってあげる」「代わりに書く」といった行為に発展する場面です。ファイナンシャルプランナー相談の現場で見落としがちなスイッチを明確にし、迷い道を封じましょう。守秘義務を前提に、記録の整備と業務範囲の告知を行い、FP関連法規に沿って運用します。弁護士や税理士との連携先を事前に用意し、個別判断が必要になった時点で即座に橋渡しすることが効果的です。以下の手順でセルフチェックを行うと、現場のヒヤリを減らせます。

1. 相談開始時に業務範囲と禁止行為を明示する
2. 個別判断が必要になったらそこで説明を停止し専門家紹介へ切り替える
3. 作成代行の依頼は丁重に辞退しガイドライン資料を示す
4. 提案書・ライフプランには一般的前提と限界を明記する
5. 相談記録に判断留保と紹介先を残す

代表的な転落ポイントを把握し、行動を定型化することで、相談の質と安全性を同時に高められます。

税理士法との境界を知ればfp士業法違反も怖くない

税務相談はどこまでOK？違反を回避するアドバイスのコツ

税務の話題は顧客から最も求められますが、fp士業法違反を避けるうえで境界の理解が必須です。ポイントは、個別具体の税額計算や節税スキームの提案は税理士法の独占領域である一方、制度の一般説明や事実関係の整理は可能という線引きにあります。例えば、NISAやふるさと納税の仕組み、所得控除の種類などは客観的に説明できます。ただし、「あなたの今年の最適な青色申告特別控除額はこれです」「この不動産スキームで税額が何万円減ります」などの確定値を示す助言は避けます。現場では次の工夫が有効です。

• 制度解説は客観資料を用いる

• 数値はレンジで示し確定判断は税理士へ接続

• 書類作成・代理は一切行わないと事前合意

• 面談記録に助言範囲を明記

この手順なら、顧客満足を落とさず、税理士と協働しながら安全に価値提供できます。

報酬の有無を超える士業法違反リスク｜反復継続で「業」と判断されるワナ

税務に関する越権は「無報酬だから大丈夫」とは限りません。反復継続して行えば「業」と評価されうるため、謝礼や成果報酬の有無に関わらず税理士法抵触のリスクがあります。特に、毎年の確定申告期に顧客の計算を手伝う、記帳を恒常的に受託する、税務署への対応を常習的に代行する、といった行為は危険度が高いです。防ぎ方の要は、継続受託を断りワンショットの一般説明に限定し、個別判断が必要な場面は税理士紹介へ即リレーすることです。顧客対応の現実解としては、ヒアリングで事実を整理し、必要書類の所在や提出期限などのプロセス情報のみを案内します。具体的な税額・申告可否・選択適否の最終判断は税理士が担うという役割分担を、契約時の説明書や合意書に明記しておくと誤解を減らせます。

申告書や帳簿の作成、ココに注意！fpから士業法違反を犯さない具体シーン

税務書類の関与は境界が明確です。申告書の作成、帳簿の記帳代行、税務代理や提出の代行は原則NGで、fp士業法違反に直結します。現場で迷いやすいケースを整理します。

• 顧客の確定申告作成ソフトに同行して入力補助をする

• レシート束を預かって仕訳・記帳を代行する

• 税務署やe-Taxでの提出・送信を代理する

上記はいずれも危険です。FPとしては、入力項目の名称や一般的な意味を説明するにとどめ、実データの入力や最終チェックは顧客本人または税理士に任せます。さらに、相続や不動産譲渡、事業承継のように税務・法務が交差する案件では、弁護士や税理士、司法書士との多士業連携を前提に動線を設計しましょう。判断を早めるために、次の区分表を活用すると安全です。

行為の種類	FPができる範囲	専門家への接続が必要な範囲
制度の一般説明	可能（客観情報の提供）	不要
個別税額の算出・節税提案	不可	税理士へ接続
帳簿の記帳・申告書の作成	不可	税理士へ接続
申告の代理・税務署対応の代理	不可	税理士へ接続

テーブルを顧客にも共有し、相談開始時に業務範囲を明確化すると、誤解とリスクの双方を抑えられます。

社会保険労務士法のツボを知って年金・労務のfp士業法違反を回避

年金や給付金のセーフな説明と危ない申請書作成の違い

年金や医療保険、雇用保険などの制度は、FPが仕組みをわかりやすく解説すること自体は問題ありません。例えば、受給要件、計算の基本、必要書類の一覧を示し、顧客が自分で手続きを進められるようにナビゲートすることは適法です。一方で、申請書の作成や提出の代行は社会保険労務士法の独占業務に当たるため、FPが行うとfp士業法違反の典型になります。境界を見誤らないために、「説明」「書き方の例示」「自己点検用チェックリストの提供」はOK、対して「代理記入」「窓口提出」「審査機関とのやり取りの代行」はNGと覚えておきましょう。顧客の同席依頼があっても、事実上の代理は避けることが重要です。疑義が生じたら、速やかに社会保険労務士へ紹介し、記録を残すことで実務リスクを減らせます。

• OKの範囲を明文化して初回面談で共有

• 申請行為の代行は不可と同意書に明記

• 専門家紹介ルートを常に準備

補足として、相談記録に「助言の範囲」を具体的に残すと後日の誤解防止に役立ちます。

労務相談で陥る士業法違反ゾーンと賢い専門家連携

就業規則、人事評価、残業代やハラスメント対応などのテーマは、制度の一般的な考え方やリスクの整理を助言する範囲ならFPでも対応可能です。しかし、就業規則の作成・変更の代行、労務手続の代理、行政対応の代理は社労士の独占業務です。企業オーナーの相談では、経営課題と従業員の生活資金が密接に絡むため、線引きが曖昧になりがちです。そこで、「一般論の説明」と「個別実務の代行」の線を常に可視化し、案件の早期段階で社労士へバトンを渡す仕組みを作りましょう。保険や福利厚生の最適化はFP、労務制度の設計と手続は社労士という役割分担が安全です。紹介先の専門分野（人事制度、助成金、労基対応）を整理しておくと、顧客満足と法令順守を両立できます。

テーマ	FPができること	社労士に任せること
助成金	制度の概要説明、対象可否の方向性整理	申請書作成、提出、行政窓口対応
就業規則	リスク観点のチェック項目提示	原案作成、改定、届出
残業代	計算の基本と影響試算の説明	個別計算の確定、是正勧告対応
ハラスメント	相談窓口体制の一般論説明	体制整備の設計、規程反映

補足として、最初から役割分担を提示すると相談の期待値が揃いトラブルを避けやすくなります。

他士業との連携を成功させる3ステップ

他士業連携は手順が肝心です。まず、顧客へ連携の目的と範囲に同意を得ます。次に、紹介文で案件の背景、希望、提供済み資料を簡潔にまとめ、社労士や弁護士、税理士へ安全に橋渡しします。最後に、経過記録を残して区分管理を徹底します。これにより、fp士業法違反の誤解を避け、顧客、FP、他士業の三者で責任分界が明確になります。下記の順で運用するとスムーズです。

1. 同意取得：情報共有範囲、目的、期限を明示して書面で確認
2. 紹介文送付：論点、希望、データ所在を1枚に整理し安全に送付
3. 経過記録：助言範囲、引継日、担当者、次アクションを記録

この流れなら、顧客は安心して手続きを進められ、FPは本来業務に集中できます。連携先の専門分野と連絡窓口を事前に整えることが成功の近道です。

弁護士法の壁を乗り越える！fp士業法違反リスクなしの相続・契約相談術

契約書・遺言・相続でありがちな士業法違反の回避ポイント

契約書や遺言、相続の相談は、少し踏み込みすぎると弁護士法や税理士法に抵触しやすい領域です。fp士業法違反を避けるコツは、法的評価や代理行為を一線で区切ることに尽きます。例えば、遺言内容の有効性判断や条項の文言修正は行わず、一般論の解説や手続きの流れ説明に留めます。相続税の具体的節税スキームや申告書作成は扱わず、税理士への連携で安全を確保します。不動産の契約リスク説明は可能でも、相手方との交渉助言や代理交渉は不可です。相談の冒頭で業務範囲を明確化し、記録を残し、紛争の兆しが見えたら速やかに専門家紹介へ切り替えることが実務的な防波堤になります。

• 法的評価・交渉助言は要注意！流れや相談先に留め安全確保

fpの相談時に使える士業法違反回避フレーズ集

現場で迷わないために、越権を防ぐ言い回しを備えておくと安心です。目的は一般的情報提供に限定し、個別法的判断は専門家に橋渡しすることです。以下を状況別に活用してください。

• 「一般的な手続きの流れはご説明できます。個別の有効性判断は弁護士に確認しましょう。」

• 「税負担の考え方はお伝えできますが、申告や具体策は税理士をご紹介します。」

• 「契約条項の作成や修正は行いません。気になる点を整理して弁護士へお繋ぎします。」

• 「相手方との交渉は受任できません。交渉が必要な段階なので専門家に依頼しましょう。」

補足として、フレーズ使用時は相談記録に残し、紹介先と共有する要点を簡潔にまとめると齟齬を防げます。

紛争予兆の早期発見と弁護士紹介で顧客満足を両立

紛争予兆を早く捉え、適切に弁護士へ接続できるFPは、安全と満足の両立に強みがあります。予兆のサインは「感情的な対立」「相手方の存在」「期限の逼迫」「書面のやり取り」「損害主張の芽生え」などです。兆候を掴んだら、事実のヒアリング→論点の一般整理→紹介と記録の順に動くと、fp士業法違反の回避と顧客保護を両立できます。紹介後は、資金繰りやライフプランなど非独占領域の伴走に専念し、専門家の判断を前提に設計を更新します。以下の簡易プロトコルを参考にしてください。

ステップ	FPの役割	禁止すべき行為
予兆検知	事実整理と一般論提示	法的評価の断定
橋渡し	適切な専門家紹介	代理交渉の示唆
伴走	資金計画の更新	書面作成の関与

• 兆候キャッチ→素早く紹介→記録でトラブル防止

1. 予兆の仮説を立てず、事実のみ整理します。
2. 業務範囲を再提示し、専門家紹介に同意を得ます。
3. 紹介状と相談記録を保管し、以後は非独占領域に限定します。

保険業法や金融商品取引法で迷わない！fp士業法違反を防ぐ投資＆保険アドバイス

保険提案のOKとNGの境界、士業法違反にならないポイント

保険の提案で迷ったら、まず業務の線引きを明確にしましょう。商品説明や比較提案はOKですが、誤解を招く表示や不利益事項の不告知などの不正勧誘は厳禁です。さらに、特定の契約締結を過度に迫る行為は顧客本位に反し、苦情や解約リスクを高めます。fp士業法違反の典型は、法的評価を含む契約条項の解釈や損害保険の示談交渉に踏み込むケースです。ここは弁護士の独占領域なので、法的見解の断定は避けて専門家を紹介するのが安全です。生命保険や医療保険の見直しでは、告知義務や免責の説明を丁寧に行い、比較表でメリットと注意点を両立して提示します。顧客の家計、年齢、加入状況を踏まえつつ、意思決定は顧客自身が行う流れを守ることが重要です。

• 商品説明・比較はOK！不正勧誘は禁止

資産アドバイスでfp士業法違反せず顧客満足を叶える黄金ルール

資産運用の相談では、配分提案は一般論に留めるのが鉄則です。具体的な銘柄や売買タイミングの指示は、条件によって投資助言業の登録対象となり得るため慎重に扱いましょう。法令上の境界を踏まえ、リスク許容度や投資目的を確認し、インデックス型とアクティブ型の特徴、債券や外貨建て商品の為替リスクなどを中立的に説明します。節税の話題でも、制度の一般的な解説までにし、個別の申告作成や税額計算の受託は避けて税理士を案内します。相続や贈与に触れるときは、手続き代行や書類作成は行わない姿勢を貫き、必要な場面で弁護士や税理士、社労士へ連携します。こうした役割分担を明確にすれば、fp士業法違反のリスクを抑えつつ、顧客の納得感と安心を両立できます。

• 配分は一般論、個別銘柄指示は絶対NG

投資助言にあたるか？判断の3大チェックポイント

投資アドバイスが登録対象の助言に該当するかは、次の観点で整理します。継続性があるか、対価を受けているか、助言が具体的かの三つです。いずれも満たすと登録の必要性が高まり、無登録ならfp士業法違反と同様に重大な問題になり得ます。単発の一般論は通常問題ありませんが、ポートフォリオの継続モニタリングや個別銘柄の売買推奨を有償で反復すると、規制の対象になりやすい点に注意しましょう。下の表で境界を素早く確認し、グレーな相談は方針を文書化し専門家紹介で対応を切り替えると安全です。

チェック軸	セーフの例	リスクの例
継続性	単発の一般的解説	定期的な助言契約
対価	無償の教育的説明	助言対価の受領
具体性	資産配分の一般論	銘柄・タイミング指示

• 継続性・対価・具体性でfp士業法違反を事前回避

fpの職業倫理と士業法違反コンプラを実務に完全落とし込む秘訣

業務基準規程をマスターして士業法違反ゼロへ

FP（ファイナンシャルプランナー）が現場で迷わないための核心は、業務基準規程の運用を日々の相談フローに落とし込むことです。ポイントは明確で、契約前に顧客へ業務範囲を正確に伝え、弁護士や税理士の独占領域を越えない線引きを示すことにあります。特に相続や税務の深掘り相談では、早期の連携提案によりfp士業法違反の芽を摘みます。以下の項目を面談冒頭で確認し、書面と説明の両面で記録することで、誤解と越権のリスクを抑えられます。保険や投資商品の助言時も、契約の勧誘や個別税務判断へ踏み込まず、一般的な解説と選択肢提示に徹する姿勢が重要です。

• 目的・範囲・費用・利益相反・個人情報の説明を徹底

• 依頼の限定＆紹介方針明記で越権も誤解も防ぐ

相談前ヒアリング＋合意書で士業法違反リスクを根本からカット

初回ヒアリングでは、相談目的、期待成果、想定アウトプットを具体化し、FPが担う作業範囲を合意書で限定します。法的評価や書類作成、代理交渉は行わないことを明記し、必要時は弁護士や税理士へ随時紹介する流れを定めます。これにより、ファイナンシャルプランナー相談で生じがちな「税務申告サポートの依頼」や「契約書チェックの要求」を未然に回避できます。相続、年金、保険金の受取設計など、法領域に近いテーマほど線引きを口頭と書面で二重化すると安全です。以下の合意要素を押さえれば、fp士業法違反をめぐるトラブルは大きく減ります。顧客にもメリットが明確になり、相談の生産性が高まります。

• 相談内容の確定（ライフプラン・資産配分・保険見直しの範囲）

• 独占業務の不実施宣言と専門家紹介の同意

• 成果物の種類と限界（法的効力を持たない提案書）

• 面談回数・フィー・キャンセル条件の明記

相談メモの「安全な記録と保管」の最前線

相談メモは「必要十分」の最小限記録に留め、顧客の個別税務判断や法的評価と誤解される表現を避けます。アクセス権を役割別に限定し、ログ監査で閲覧履歴を可視化すると、ファイナンシャルプランナーの守秘義務違反や情報漏洩を防げます。紙とデジタルの二重保管は避け、保管場所を一元化し、保険・投資・ライフプランの資料は分類ルールで即時検索できる状態にします。廃棄は期間ルールに基づく確実な削除を行い、復旧不可の方式を採用します。相続や不動産の資料は特にセンシティブなため、期限管理とアクセス制御を強化すると安全性が高まります。

項目	実務基準	禁止・注意点
記録範囲	事実・要望・提案の要点のみ	法的評価や結論の断定は避ける
アクセス	最小権限・ログ監査	共有リンクの無期限化は禁止
保管	暗号化と一元管理	私物端末や私的クラウドに保存しない
廃棄	期限到来で完全削除	中途半端な消去や放置は不可

• 記録は最小限、アクセス制御、廃棄ルールで情報流出もしっかりストップ

fp士業法違反のヤバい事例＆鉄壁の回避策を徹底公開！

税務・年金・投資・法律…実際に起きた士業法違反シーンと断り方

「その一言」が分かれ道になります。fp士業法違反は、税理士の独占業務である確定申告の代理、社会保険労務士領域の年金申請代行、弁護士の契約書作成や代理交渉、投資助言の継続対価型などで起きやすいです。顧客の期待が高い場面ほど境界が曖昧になりがちなので、個別の書類代行や法的評価を求められたら即時に線引きしましょう。断るときは拒絶ではなく、情報提供の範囲での助言と他士業への橋渡しを提示すると満足度を損ねにくいです。例えば税務なら「制度の仕組みや一般的な留意点は解説、申告書の作成や提出は税理士を紹介」、相続なら「遺産分割の考え方は説明、合意書や遺言書の文案は弁護士へ」。守秘義務の明示と相談記録の保存も重要です。

• 書類代行の依頼には「制度解説は対応、作成提出は専門家へ」を一貫表明

• 具体助言の依頼には事実整理と一般論の範囲で対応し、法的結論は提示しない

• 代替提案として他士業の紹介、質問事項の整理、面談の同行は検討可

使える！fp士業法違反回避フレーズ＆他士業紹介の決断軸

その場で迷わないための決まり文句と判断ポイントを用意しておくと、安全かつスムーズです。判断軸は「代理・作成・交渉・法的評価・継続対価の投資助言」の5点です。いずれかに該当すれば他士業紹介が原則になります。フレーズは短く、できる／できないの境界と代替の提案をセットで伝えるのがコツです。紹介先の選定では、顧客の課題に合う専門分野、利益相反の有無、費用見積もりの事前提示、急ぎ案件の対応力を確認します。ファイナンシャルプランナー相談の価値は、全体像の整理と意思決定支援にあります。fp職業倫理とFP業務基準規程の方針に沿い、顧客の利益を最優先で運用しましょう。

シーン	回避フレーズ	紹介の決断軸
確定申告を代行してほしい	「制度のポイントはお伝えします。作成と提出は税理士の領域ですのでご紹介します。」	代理・書類作成の有無
遺言書の文案を作ってほしい	「一般的な枠組みは説明します。文案の作成は弁護士にお任せしましょう。」	法的評価・文案作成
年金の申請手続きをお願い	「必要書類は整理します。申請代行は社労士の業務です。」	申請の代理行為
投資商品の推奨と継続助言	「目的とリスクは一緒に確認します。継続対価型の助言は登録業者をご紹介します。」	継続対価の助言

グレーな依頼も怖くない！fp士業法違反リスク分岐チャート

グレーに見える依頼も、事実確認→分類→安全側の対応でほぼ解消できます。重要なのは、依頼の中身を具体化してから判断することです。ファイナンシャルプランナー相談の現場では、顧客の言葉を要件に翻訳するプロセスが有効です。以下の手順で進めると、fp関連法規に抵触せずに価値提供ができます。各ステップで「一般的説明に留める」と「代理や作成はしない」を口頭と書面で明確化してください。分岐のどちらに転んでも、記録化と紹介の提案をセットにすることでトラブルを未然に防げます。ファイナンシャルプランナーの仕事は、資産・保険・ライフプランの整理と実行支援です。法的結論は他士業と連携して前に進めましょう。

1. 依頼内容を要素分解する（説明、試算、提案、作成、代理、交渉）
2. 作成・代理・交渉・法的評価の要素があるか確認する
3. あれば即時に専門士業を提示し、一般的説明と資料整理のみ実施する
4. なければ範囲を合意し、顧客の判断材料となる情報と選択肢を提供する
5. 面談後に記録を送付し、必要なら紹介先の初回面談予約まで支援する

試験にも出る！士業法違反関連法規の要点＆fp合格のコツ完全ガイド

用語の定義とひっかけ選択肢の攻略法

fp士業法違反は、ファイナンシャルプランナーが弁護士や税理士などの独占業務に踏み込む行為を指します。試験では用語の取り違えが狙われます。まず、弁護士法は法律事務と交渉代理、税理士法は税務相談や申告書作成、社労士法は年金・労働保険の手続代行が独占領域です。FPはライフプランニングや資産運用の一般的な助言までなら可能ですが、個別具体の書類作成や代理は不可です。ひっかけは「一般的説明」「具体的助言」「書類作成」の線引きで出ます。一般的説明はOK、具体的助言は注意、書類作成はNGが原則です。加えて守秘義務と利益相反の開示は常にセットで問われます。勧誘と助言の区別も頻出で、登録が必要な投資助言業や保険募集と混同しないことが得点のカギです。

• 弁護士法は代理交渉と法律事務が核心

• 税理士法は税務書類作成と有償相談が核心

• 社労士法は年金・労働保険の申請代行が核心

補足として、FP職業倫理と業務基準規程の必要的情報開示事項は用語を正確に押さえると得点が安定します。

項目	FPができること	FPができないこと	試験のひっかけ例
弁護士法	一般的な相続の流れ説明	遺産分割の代理交渉や契約書作成	「書式の提供だけ」はOKと装う設問
税理士法	制度の概要や税目の特徴説明	申告書作成・提出代行・具体節税の有償相談	「無償なら可」と誤誘導
社労士法	年金制度の一般説明	年金請求書の作成・提出代行	「同席支援＝代行」かを問う

練習問題で士業法違反パターンの見抜き力を速攻アップ

練習で得点感覚を固めましょう。以下は本番レベルの正誤判定です。判断根拠を一言で言えるかを意識すると、fp士業法違反の見抜き力が急伸します。ポイントは独占業務の語句と「代理・作成・提出・有償」の有無です。解答時は「一般説明か」「個別具体か」「書類作成か」を3秒で仕分けし、該当すれば即NGに倒します。守秘義務と利益相反の開示忘れも定番失点なので、顧客情報の取扱いと勧誘の適合性も併せてチェックしてください。各設問は現場で起こりがちなグレーを切る練習になっており、条文名よりも行為態様で判断するのが短期合格のコツです。

1. 顧客の確定申告書を有償で作成して提出した。→ 誤（税理士法の独占）
2. 離婚の財産分与について代理で相手方と交渉した。→ 誤（弁護士法の独占）
3. 年金の請求書類を顧客の代わりに記入し提出した。→ 誤（社労士法の独占）
4. 相続税の税率構造を一般的に説明しただけ。→ 正（一般説明）
5. 投資一任で売買判断まで任された。登録なし。→ 誤（投資助言・代理の登録問題）
6. 保険の比較と適合性の説明、申込は担当募集人へ誘導。→ 正（範囲内）
7. 遺言書の文案を法的効力を踏まえて起案した。→ 誤（弁護士法の独占）
8. 住宅ローン減税の概要と注意点を制度解説した。→ 正（一般説明）

補足として、誤の設問は「代理・作成・提出・有償」のいずれかが含まれています。ここを見抜ければ取りこぼしは激減します。

fp士業法違反の疑問をまるごと解消するQ＆A集

よくあるfp士業法違反質問と超まとめ回答ですぐ解決

fp士業法違反で多いのは、弁護士や税理士などの独占業務に無資格で踏み込むケースです。例えば、訴訟や示談の代理は弁護士法違反、確定申告書の作成代行は税理士法違反です。FP（ファイナンシャルプランナー）の本分は、顧客の目標に沿ったライフプランや資産設計の助言であり、法的効力を持つ書類作成や代理交渉は行わないことが原則です。守秘義務や利益相反の開示は基本で、迷ったら専門士業へ速やかに連携します。以下のQ＆Aで、境界線・具体例・安全な運用を一気に確認できます。気になる項目から読み進めてください。

• ポイント先出し＆詳細は該当セクションへジャンプ案内

Q1. FPがやってはいけないことは？

FPがやってはいけないのは、法的代理・書類作成の受任・個別税務の代行です。離婚や相続での代理交渉、示談の助言を超えた交渉参加は弁護士法に触れます。確定申告や年末調整の作成代行、税務署提出の代理は税理士法の対象です。年金や労務の申請代行は社会保険労務士の独占領域です。FPは、制度の仕組みや選択肢の一般的な解説、ライフプランに基づく資金計画の提示までに留め、具体的な書式作成・提出や代理は士業に橋渡しします。保険や投資商品の助言も、登録要件や勧誘規制を守り、顧客本位と守秘義務を徹底します。

Q2. FPと弁護士・税理士の境界はどこ？

境界の考え方は「一般的助言」か「個別の代理・作成」かです。OKは、税制の仕組みや相続の流れの説明、資産配分の方針づくりなどの一般情報とプラン。NGは、節税スキームの適法性判断、申告書・契約書・遺言書の文案作成やチェックの受任、税務署や相手方との代理交渉です。手続きを進める場合は、顧客同意のもと弁護士や税理士へ正式に紹介し、FPはライフプラン面で並走します。迷う時は「法的効果が直結する行為か」を基準にし、記録と説明を残して誤解を防ぎます。

Q3. 具体的な違反例とセーフな対応は？

• 相続相談で遺言書の文案作成を引き受けるのはNGです。セーフは、遺言の目的整理や財産目録の作り方を一般的に説明し、弁護士へ紹介する対応です。

• 確定申告の入力から提出までを請け負うのはNGです。セーフは、収支の整理方法や控除の概要を解説し、税理士のサポートを案内することです。

• 離婚の条件交渉へ同席して助言はNGです。セーフは、今後の家計シミュレーションを提示し、法的交渉は弁護士へ委ねる形です。

いずれもプランと一般情報の提供に留めること、独占業務は紹介で対処することが鍵です。

Q4. FP相談が不安です。危険を避けるには？

不安の多くは「越権行為」「過度な勧誘」「情報漏洩」です。安全に相談するコツは次のとおりです。

• 業務範囲と料金の事前説明を確認する

• 所属や登録状況、守秘義務の扱いを聞く

• 商品販売と助言の分離方針をチェックする

• 士業連携の有無（紹介体制）を確かめる

これらを満たすFPは、顧客本位とコンプライアンスを重視しています。無料面談で相性を見極め、必要なら複数比較しましょう。

Q5. FP職業倫理と業務基準の要点は？

職業倫理は、顧客利益の最優先・誠実・専門性の維持向上・守秘義務・公平性・利益相反の開示が柱です。業務基準では、契約前に提供範囲・報酬・リスク・情報開示事項を説明し、相談記録を残します。広告では誤認表示を避け、助言は根拠の明示を基本にします。利益相反が避けられない場合は、開示と同意取得、あるいは辞退が望ましいです。倫理と基準を守れば、fp士業法違反の芽を早期に摘み、顧客の信頼を守れます。

Q6. FP相談でよくある勘違いは？

• 「契約書を作ってもらえる」は誤解です。法的書面は士業の領域です。

• 「節税策の適法判断まで頼める」も誤解です。判断や申告は税理士へ。

正しくは、FPはお金の目的と優先順位を整理し、実行プランを設計します。法的判断や提出業務は連携士業に任せるのが正道です。

Q7. 相談の進め方を教えて

1. 現状と目的のヒアリングを受ける
2. 情報とリスクの整理、方針を合意する
3. ライフプラン・資産配分を作成する
4. 実行支援とモニタリングを行う
5. 士業手続きは専門家へ紹介する
   この流れなら、境界を守りつつ効果的に進みます。進捗共有と記録保管も忘れずに。

Q8. 初回面談で聞くべきチェック項目は？

• 業務範囲とできないこと

• 報酬体系と費用以外の負担

• 士業紹介の体制

• 個人情報の取り扱いと保管

これらは、fp士業法違反の抑止とトラブル防止に直結します。事前チェックで安心感が高まります。

Q9. FP資格と試験の位置づけは？

FP技能の学習は、ファイナンシャルプランナー試験で体系化されています。3級・2級・1級の学科と実技で、ライフプランニング、保険、金融資産運用、不動産、税金、相続の基礎を学びます。資格そのものは業務独占を生みませんが、関連法規や職業倫理の理解は実務に直結します。継続学習で最新制度に対応し、助言の質と適法性を高めていきます。

Q10. 境界の早見表を知りたい

分野	FPができること	FPができないこと
税務	制度の一般解説や負担見通しの試算	申告書の作成・提出の受任や税務代理
法律	家計影響の観点での方針整理	契約書・遺言書の作成や示談交渉
年金労務	制度説明や受給見込みの試算	申請書作成や手続きの代理
投資	方針策定や商品比較の助言	登録なしの投資助言業や断定的勧誘
保険	必要保障額の算出と提案	不当表示や不利益未説明の勧誘

上記を押さえれば、安全な助言と円滑な連携が実現します。

データ＆事例で理解が深まる！fp士業法違反を学ぶときの注意点

罰則・登録要件などの数字を活かす表現のコツ

fp士業法違反を説明する際は、数字が独り歩きしないように注意します。例えば、弁護士法や税理士法の罰則を紹介する場合は、「どの行為が対象か」と「適用条件」を必ずセットで示すことが重要です。数字は強い説得力を持ちますが、推定値は推定と明記し、実務で変動し得る登録要件（投資助言の登録や保険販売の資格など）は最新要件への確認が前提であることを添えます。さらに、FP業務基準規程や会員倫理に触れるときは、条項名や義務の範囲を具体的に書き、一般相談と個別代理の境界を明確化します。読者が再検索しないで済むよう、「何がOKで何がNGか」を簡潔に分けて提示するのが効果的です。

• 数字は根拠とセットで提示する

• 推定は推定と明記し断定を避ける

• 一般相談と独占業務の線引きを先に示す

実体験・アンケート事例でfp士業法違反を語るとき注意すべきこと

実体験やアンケートを用いる場合は、個人情報の匿名化と再現性の説明を両立させます。具体的な日付や企業名が不要な場面では伏せ、顧客の利益が損なわれない配慮を徹底します。事例が示す範囲は、FP職業倫理やFP関連法規で許容される助言と、弁護士や税理士の独占領域の境界を理解するための代表的パターンであると位置付けます。調査結果を扱うときは、設問内容・対象者属性・回収数を簡潔に開示し、偏りの可能性を明記します。さらに、FP相談の不安（勧誘や情報漏洩など）に触れる場合は、守秘義務や必要的情報開示事項などの具体的な予防策も併記すると、読者は安心して活用できます。

留意点	具体策	期待できる効果
匿名性の確保	氏名・固有名詞の削除、属性のみ表記	個人情報保護と信頼性向上
再現性の担保	手順や前提条件を明記	検証可能性の確保
範囲の明示	助言と代理の線引きを提示	fp士業法違反の予防
調査の透明性	設問・母数・期間の開示	解釈の妥当性向上

実務の安全運用を支えるため、事例は「境界の理解」に焦点を合わせると有用です。